הגנות כלכליות- איך שומרים על הקופה?

הגנות כלכליות- איך שומרים על הקופה?

איך מתמודדים עם החשש שבן או הבת הבוגרים ישתמשו לא נכון בכסף? שלא ינצלו אותם?

בניית תכנית כלכלית מסודרת יכולה לאפשר לבן או לבת הבוגרים עם מוגבלויות שמשפיעות על יכולתם להתנהל כלכלית, באופן עצמאי, בצורה מושכלת.

חשוב לזכור: פעמים רבות הדאגות הכלכליות מגיעות מוקדם יותר אצל בן או בת עם מוגבלות שכן עם קבלת קצבאות בגיל 18 ומעבר ממסגרת החינוך לחיים ישנן החלטות כלכליות רבות וחשובות. עם זאת, הרבה מההתמודדות לא שונה מהותית מבן או בת ללא מוגבלות, שנתקלים באותה ההתמודדות רק בגיל מאוחר יותר.

פעמים רבות, הכלים שאנו משתמשים בהם ביום יום לגבי עצמנו, אלו אותם כלים שניתן להיעזר בהם בהתנהלות הכלכלית של הבן או הבת עם המוגבלות.

שלב א': עם מה יש לנו לעבוד?

כדאי לרכז ברשימה מסודרת את כל ההכנסות והנכסים שקיימים וצפויים לבן או לבת:

• הכנסות חודשיות ממשכורת, קצבאות, סיוע משפחתי.

• הכנסות כלליות הצפויות מכספי ירושה, פיצויים ועוד.

• נכנסים כגון בית, רכב, תכניות חיסכון פיקדונות ביטוחים ועוד.

לאחר מכן לחשוב על ההוצאות השונות שצפויות לבן או לבת:

• נכסי האדם: מקרקעין וזכויות במקרקעין, מזומנים וניירות ערך, רכב, הכנסות חודשיות.

• כספי ירושה.

• פיצויים.

• חובות לאדם ושלו.

• תביעות והליכים משפטיים.

עכשיו ניתן לחשוב קדימה, כיצד נכון להתנהל כללית עם רכוש הבן או הבת.

טוב לדעת: כאשר נערך מינוי אפוטרופוס ההתנהלות שהבאנו הינה חובה ותחת פיקוח של האפוטרופוס הכללי יש להגיש דו"ח פרטה (דו"ח ראשוני של נכסים וחובות הילד-הבן או הבת), טופס סל מחיה (הבודק את ההתנהלות הכספית), ודוחו"ת שנתיים. גם אם לא ממנים אפוטרופוס, כלים אלו טובים על מנת לנהל כלכלית את רכוש הבן או הבת, ככל הניתן יחד איתם.

שלב ב': איזה כלים יש לנו לתת הגנות כלכליות:

סוגי חשבונות והשקעות:

• חשבונות  נפרדים– אפשרות לנהל כמה חשבונות וכך להפריד בצורה מסודרת בין מטרות שונות של חשבון, לתת הרשאות והגבלות שונות בכל חשבון.

• חשבון נאמנות– אפשר להגדיר חשבון בנק שיהיה למטרה מסוימת בלבד, ושהבנק ישחרר את הכספים רק למטרה הזו, ובאישור של גורם כזה או אחר.

• תכנית חיסכון/ פיקדונות – אפשרות לסגור כספים לתקופות מוגדרות עם ריבית. ניתן לקבוע מתי הסכומים יפתחו לשימוש.

הגבלות והרשאות בתוך החשבון:

• מיופה כוח – אפשרות לפעול בתוך החשבון מטעם האדם.

• שותפים בחשבון– אפשרות לחשבון בנק מנוהל בשותפות, עם קביעה של תפקיד כל שותף.

• נאמן בחשבון– אדם שתפקיד לדאוג שהחשבון ינוהל לטובת האדם

• אישור חתימה– בחשבונות בנק ניתן לקבוע שפעולות מסוימות (או כל הפעולות) יעשו רק באישור של גורם נוסף.

• הגבלה של עריכת פנקס המחאות וכרטיסי אשראי.

• הגבלת חשבון כל שלא ניתן יהיה להכנס למינוס או לאפשר משיכה עד גובה מסוים בלבד.

• כרטיס משיכה עד סכום מסוים.

• התראות על משיכת יתר.

• שימוש בהוראות הוראות קבע מסודרות לתשלומים.

• ניהול החשבון באופן דיגיטלי והפרדת הרשאות לצורך קבלת מידע וביצוע פעולות.  

הגבלות על נכסים:

• רישום הערת אזהרה בטאבו  על פעולה הנוגעת לנכס.

חשוב לדעת! ההגנות שפורטו הן לא רשימה סגורה וכדאי לחשוב באופן יצירתי על פתרונות המתאימים בצורה הטובה ביותר לבן או לבת.

לכל שאלה וייעוץ, אתם מוזמנים לפנות אלינו למרכז המידע: בטלפון 1-700-501-601 או במייל contact@kesher.org.il.

للاستفسار والاستشارة، أنتم مدعوون في كل حين للتوجه إلى مركز المعلومات الخاص بنا عبر هاتف رقم: 601-501-700-1، أو عبر البريد الإلكتروني: contact@kesher.org.il.